Por Isabel Gonçalves
Letícia recebeu uma bonificação do emprego e como está com as contas em dia, queria fazer o dinheiro render. Ela ficou envergonhada quando seus amigos disseram que devia investir no Tesouro Direto e ela não sabia o que era.
E você, sabe como funciona o Tesouro Direto? Saiba escolher a melhor opção de investimento e veja uma simulação de até quanto 1000 reais pode render.
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 (Bolsa de Valores) que permite que você empreste dinheiro ao governo e ele te paga de volta, com juros, após o período combinado. Por isso, é considerado um dos investimentos mais seguros, além de oferecer praticidade e rentabilidade.
Em alguns casos você consegue saber, desde o início, o valor exato que vai ganhar ao final do investimento, o que quer dizer que a rentabilidade é previsível. Além disso, você pode começar a investir com apenas R$1,52.
O Tesouro Direto oferece três tipos de títulos, ou seja, alternativas de investimento que você pode escolher para colocar o seu dinheiro.
São eles:
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Tesouro Prefixado: Nesse caso, a taxa de juros é fixa desde o início e você consegue saber exatamente quanto receberá ao final. É perfeito para quem valoriza segurança e previsibilidade nos investimentos.
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Tesouro IPCA: É uma combinação de taxa fixa mais o IPCA, o índice oficial da inflação no Brasil. Dessa forma, seu dinheiro sempre supera a inflação, protegendo seu poder de compra ao longo do tempo. É o mais indicado para planos de médio e longo prazo.
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Tesouro Selic: Nesse caso, os rendimentos acompanham a taxa básica de juros da economia, a taxa Selic, definida pelo Banco Central do Brasil. A rentabilidade varia, mas é a opção ideal para quem quer fazer reservas de emergência.
O Tesouro Direto cobra imposto de renda?
Sim. Todo valor investido no Tesouro Direto sofre desconto do Imposto de Renda. A dedução ocorre no momento do resgate ou do vencimento do título e segue os seguintes valores:
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Até 180 dias: taxa de 22,5%
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De 181 até 360 dias: taxa de 20%
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De 361 até 720 dias: taxa de 17,5%
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Acima de 720 dias: taxa de 15%
Por isso, quanto mais tempo você mantiver o investimento, menor será o imposto pago e maior o rendimento líquido. Vale ressaltar que o Imposto de Renda incide somente sobre o rendimento.
Se eu investir R$1.000 no Tesouro Direto, quanto rende?
A resposta é: depende. Como você viu, os valores podem variar de acordo com o título escolhido e o tempo de investimento. Vale ressaltar que os títulos têm uma data de vencimento, isso significa que para o seu dinheiro render exatamente o valor previsto no ato da compra, o dinheiro precisa ficar investido por um tempo determinado. Vamos fazer uma simulação considerando os títulos disponíveis hoje no site do Tesouro Direto:
Tesouro Prefixado 2028 (rentabilidade fixa)
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Esse título vence em 01/01/2028
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Taxa de juros ao ano: 13,99%
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Taxa da B3: R$6,48
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Imposto de renda: 15%
Se Letícia deixasse seu dinheiro render durante todo o tempo necessário, no fim do prazo, ela teria um valor bruto de R$1.423,60.
Após o desconto de R$ 63,54 do Imposto de Renda e da taxa de custódia da B3, no dia 1° de janeiro de 2028 ela poderá resgatar R$1.352,61.
Tesouro Selic 2028 (rentabilidade variável)
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Esse título vence em 01/03/2028
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Taxa: Selic + 0,063%
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Imposto de renda: 15%
A taxa Selic hoje está em 14,25%. A taxa de custódia da B3 não se aplica para o Tesouro Selic em investimentos de até 10 mil reais, por isso se Letícia investisse até a data do vencimento, no fim do prazo, ela teria um valor bruto de R$1.393,84.
Vale ressaltar: os valores foram simulados no site do Tesouro Direto, onde é usada expectativa futura da Selic.
Após o desconto de R$ 59,07 do Imposto de Renda, no dia 1° de março de 2028 ela deve resgatar R$1.334,77. Vale lembrar que a taxa Selic varia, então ao final do tempo, o valor poderá ser maior (ou menor).
Tesouro IPCA+ 2029 (inflação + juros fixos)
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Esse título vence em 15/05/2029
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Taxa: Projeção da inflação (IPCA) + 7,71%
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Taxa da B3: R$10,43
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Imposto de renda: 15%
A expectativa é que a taxa da inflação até 2029 seja 4,69%. Investindo no Tesouro IPCA, o valor que Letícia pode retirar vai variar, porém se ela deixasse seu dinheiro render até o fim do título, em 2029, ela teria um valor bruto de R$1.606,86.
Vale ressaltar: os valores foram simulados no site do Tesouro Direto, onde é usada expectativa futura do IPCA.
Após o desconto de R$91,03 do Imposto de Renda e da taxa de custódia da B3, no dia 15 de maio de 2029, a expectativa é que ela tenha o valor de R$1.503,14.
Como investir no Tesouro Direto?
Para investir no Tesouro Direto você deve:
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Possuir uma conta em uma corretora ou banco de confiança. Se você ainda não tem, precisará abrir uma.
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Escolher o título que melhor atende seus objetivos financeiros e investir a partir da plataforma de investimentos que mais te atende.
É fácil assim! Com as contas bancárias disponíveis na palma da mão, através de apps no celular, você consegue investir no Tesouro Direto com poucos cliques. Outra opção é fazer o investimento diretamente pelo site oficial do Tesouro Direto, selecionando o prazo e o tipo de rentabilidade. Os valores para compra dos títulos serão debitados diretamente da sua conta no banco ou corretora.
Em quanto tempo o dinheiro fica disponível?
Os títulos em que você pode utilizar o dinheiro mais rápido, só podem ser retirados em no mínimo de 3 anos, em 2028. Após o pedido de resgate, geralmente, o dinheiro é depositado na sua conta um dia depois.
Mas meu dinheiro vai ficar preso até 2028? Não, o Tesouro Nacional permite o resgate antecipado dos seus títulos diariamente, mas se você escolher essa opção o retorno pode ser diferente do acordado no momento do investimento, já que depende do valor do título no mercado no dia.
Conclusão: vale a pena mesmo investir no Tesouro Direto?
Antes de tudo é preciso ter em mente seus objetivos pessoais. É fato que, por ser garantido pelo Governo Federal, o risco de inadimplência é praticamente inexistente, então é uma das opções mais seguras. Além disso, se comparado a outros investimentos de renda fixa, como a poupança e alguns CDBs, especialmente nas aplicações de menor valor nos ‘bancões’ como o Banco do Brasil, Itaú, CAIXA, Bradesco e Santander, os rendimentos são maiores.
Por isso, com seus objetivos e sonhos já estabelecidos, por exemplo uma viagem ou a compra de um carro, você precisa analisar se está disposto a esperar o tempo necessário. Além disso, considere que algumas taxas do Tesouro variam, então existe o risco do seu rendimento ser menor do que o esperado. Lembrando que você pode começar com pouco dinheiro e ir aumentando sua reserva pouco a pouco, mês a mês.
No fim, o título ideal é aquele que melhor atende suas necessidades, então não deixe de pesquisar e pedir ajuda a profissionais se necessário. Caso queira comparar o Tesouro Direto com outros tipos de investimento, use o Simulador de Investimento em Renda Fixa do Educando seu Bolso.